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老股民：招商银行年报数据整理

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价值投资 2008-03-18 点击：

老股民提示：这里是价值投资者探讨投资理念、投资方法和分析研究上市公司的地方，我们在探讨过程中所涉及的观点和想法，都不会构成任何投资建议。

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一句话评论：招商银行的年度报告相当了不起，这是我看见的银行中最好的年报了。

招商银行	总股本	147.05	收盘价	28.21	总市值	4148.3	市盈率	27.21
招商银行	2003年	2004年	2005年	增长率	一季度	二季度	三季度	四季度	上半年	三季度	2006年	增长率	一季度	二季度	三季度	四季度	上半年	三季度	2007年	增长率
总资产	5039	6028	7340	21.77%	7658	8243	8740	9341	8243	8740	9341	27.26%	9847	11088	12194	13106	11088	12194	13106	40.30%
净资产	181.61	208.81	246.70	18.15%	324.05	327.43	508.95	551.62	327.43	508.95	551.62	123.60%	573.11	592.36	629.46	679.84	592.36	629.46	679.84	23.24%
贷款总额	3075	3759	4722	25.61%	5146	5316	5401	5657	5316	5401	5657	19.81%	6002	6296	6341	6732	6296	6341	6732	19.00%
存款总额	4069	5126	6344	23.76%	6655	7036	7321	7738	7036	7321	7738	21.97%	7905	8446	8976	9435	8446	8976	9435	21.94%
存贷比例	61.74	62.58	58.91	-5.86%	62.65	60.46	62.65	60.46	2.63%	67.75	70.11	67.75	70.11	15.96%
一般准备金	——	——	30.00	#value!	30.00	30.00	30.00	65.00	30.00	30.00	65.00	116.67%	65.00	65.00	65.00	65.00	95.00	46.15%
不良贷款额	96.78	107.74	121.67	12.93%	122.11	122.16	124.00	120.06	122.16	124.00	120.06	-1.32%	104.21	104.21	104.21	104.21	103.94	-13.43%
不良贷款率	3.15	2.87	2.58	-10.10%	2.37	2.30	2.30	2.12	2.30	2.30	2.12	-17.64%	1.66	1.64	1.66	1.64	1.54	-27.25%
坏账拨备额	85.20	109.20	135.10	23.72%	140.22	150.50	153.97	162.82	150.50	153.97	162.82	20.52%	177.13	182.83	177.13	182.83	187.50	15.16%
坏账拨备率	88.03	101.36	111.04	9.55%	114.83	123.20	124.17	135.62	123.20	124.17	135.62	22.13%	169.97	175.44	169.97	175.44	180.39	33.02%
利息收入	113.97	167.82	258.77	54.20%	72.69	80.02	86.19	101.00	152.71	238.90	339.90	31.35%	106.11	116.73	132.62	160.39	222.84	355.46	515.85	51.77%
利息支出	38.66	52.62	92.35	75.51%	28.09	30.34	33.61	32.78	58.42	92.03	124.81	35.15%	37.86	38.02	45.94	55.01	75.88	121.82	176.83	41.68%
利息净收入	75.31	115.20	166.42	44.46%	44.60	49.69	52.59	68.22	94.28	146.87	215.09	29.25%	68.25	78.71	86.68	105.38	146.96	233.64	339.02	57.62%
非息收入	7.94	11.87	18.56	56.39%	5.42	7.80	7.30	9.36	13.22	20.52	29.88	60.99%	11.07	19.05	19.08	23.38	30.12	49.20	72.58	142.90%
非息支出	2.34	2.98	2.89	-3.09%	0.70	1.28	1.30	1.46	1.98	3.28	4.74	64.07%	1.57	1.91	1.86	2.85	3.48	5.34	8.19	72.78%
非息净收入	5.59	8.89	15.67	76.33%	4.72	6.52	6.00	7.90	11.24	17.24	25.14	60.43%	9.50	17.14	17.22	20.53	26.64	43.86	64.39	156.13%
主营收入	121.91	179.68	277.33	54.34%	78.10	87.82	93.50	110.36	165.93	259.42	369.78	33.34%	117.18	135.78	151.70	183.77	252.96	404.66	588.43	59.13%
主营成本	41.00	55.60	95.24	71.29%	28.78	31.62	34.91	34.24	60.40	95.31	129.55	36.03%	39.43	39.93	47.80	57.86	79.36	127.16	185.02	42.82%
主营利润	80.91	124.08	182.09	46.75%	49.32	56.20	58.59	76.12	105.53	164.11	240.23	31.93%	77.75	95.85	103.90	125.91	173.60	277.50	403.41	67.93%
营业税金	6.44	9.77	12.19	24.81%	3.30	3.69	4.21	4.52	7.00	11.21	15.73	29.04%	4.82	5.70	6.21	7.11	10.52	16.73	23.84	51.59%
业务管理费	48.16	65.14	78.96	21.22%	20.41	21.08	24.95	28.74	41.49	66.44	95.18	20.53%	26.96	32.20	39.46	44.92	59.16	98.62	143.54	50.81%
其中付员工	21.38	28.10	37.95	0.35	11.40	11.50	13.10	13.71	22.90	36.00	49.71	30.99%	15.31	13.62	16.57	26.94	28.93	45.50	72.44	45.73%
其中费用	26.78	37.04	41.01	0.14	9.01	9.58	11.85	15.03	18.59	30.44	45.47	10.86%	11.65	18.58	22.89	17.98	30.23	53.12	71.10	56.37%
减值拨备金	21.41	29.58	36.36	22.92%	6.05	10.92	5.46	14.48	16.98	22.43	36.91	1.51%	9.89	5.90	7.08	10.18	15.79	22.87	33.05	-10.47%
利润总额	34.45	50.12	65.00	29.68%	21.53	22.65	26.79	29.88	44.17	70.96	100.84	55.14%	36.75	53.32	54.56	65.80	90.07	144.63	210.43	108.68%
所得税	12.15	18.61	27.13	45.79%	8.39	7.79	10.10	6.62	16.18	26.28	32.90	21.25%	12.12	16.75	16.06	13.07	28.87	44.93	58.00	76.29%
净利润	22.30	31.44	37.87	20.44%	13.13	14.86	16.69	23.26	27.99	44.68	67.94	79.41%	24.62	36.58	38.50	52.73	61.20	99.70	152.43	124.36%
所得税率	35.28%	37.13%	41.74%	12.42%	38.99%	34.40%	37.69%	22.16%	36.64%	37.03%	32.63%	-21.84%	32.98%	31.41%	29.44%	19.86%	32.05%	31.07%	27.56%	-15.52%
拨备前利润	55.86	79.71	101.36	27.17%	27.58	33.57	32.24	44.36	61.15	93.40	137.75	35.90%	46.64	59.22	61.64	75.98	105.86	167.50	243.48	76.75%
拨备利润比	62.15%	37.12%	55.94%	77.20%	28.13%	48.23%	20.37%	48.46%	38.43%	31.61%	36.61%	-34.57%	26.91%	11.07%	12.98%	15.47%	17.53%	15.81%	15.71%	-57.09%
费用收入比	59.53%	52.50%	43.37%	-17.40%	41.38%	37.51%	42.58%	37.76%	39.32%	40.48%	39.62%	-8.64%	34.68%	33.59%	37.98%	35.68%	34.08%	35.54%	35.58%	-10.19%
员工费用比	44.39%	43.14%	48.06%	52.23%	8.67%	56.79%	42.30%	41.99%	59.97%	48.90%	46.14%	50.47%	-3.37%
费用费用比	55.61%	56.86%	51.94%	47.77%	-8.03%	43.21%	57.70%	58.01%	40.03%	51.10%	53.86%	49.53%	3.69%
员工利润比	95.88%	89.37%	100.22%	73.17%	-26.99%	62.19%	37.23%	43.04%	51.09%	47.27%	45.64%	47.52%	-35.05%
总资产利润	0.44%	0.52%	0.52%	-1.09%	0.17%	0.18%	0.19%	0.25%	0.34%	0.51%	0.73%	40.98%	1.00%	1.32%	1.26%	1.61%	1.10%	1.09%	1.16%	59.91%
净资产利润	12.28%	15.06%	15.35%	1.94%	4.05%	4.54%	3.28%	4.22%	8.55%	8.78%	12.32%	-19.76%	17.18%	24.70%	24.47%	31.02%	20.66%	21.12%	22.42%	82.04%
非息收入比	7.43%	7.71%	9.42%	22.06%	10.59%	13.12%	11.41%	11.58%	11.92%	11.74%	11.69%	24.13%	13.92%	21.78%	19.87%	19.48%	18.13%	18.77%	18.99%	62.50%
贷款利润率	1.82%	2.12%	2.15%	1.24%	0.54%	0.63%	0.60%	0.78%	1.15%	1.73%	2.44%	13.43%	3.11%	3.76%	3.89%	4.51%	3.36%	3.52%	3.62%	48.53%
存贷利差	2.45%	3.06%	3.52%	1.77%	3.80%	7.88%	4.55%	5.00%	5.47%	6.26%	4.67%	4.91%	5.04%	32.46%
员工数量	15965	17829	20653	15.84%	20700	20950	22500	23202	20950	22500	23202	12.34%	23769	24335	28000	28971	24335	28000	28971	24.86%
员工支出	21.38	28.10	37.95	35.06%	11.40	11.50	13.10	13.71	22.90	36.00	49.71	30.99%	15.31	13.62	16.57	26.94	28.93	45.50	72.44	45.73%
人均支出	7.50	7.50	11.81	57.41%	5.51	5.49	5.82	5.91	10.93	16.00	21.42	81.47%	6.44	5.60	5.92	9.30	11.89	16.25	25.00	16.71%
人均利润	21.58	28.11	31.47	11.95%	10.40	10.81	11.91	12.88	21.09	31.54	43.46	38.09%	15.46	21.91	19.49	22.71	37.01	51.65	72.63	67.12%
应付工资	9.48	9.49	24.76	160.86%	10.70	14.30	0.00	2.51	25.00	25.00	27.51	11.12%	2.85	6.86	7.78	3.31	31.52	39.30	35.99	30.83%
人均应付	5.94	5.32	11.99	125.19%	5.17	6.82	0.00	1.08	11.93	11.11	11.86	-1.09%	1.20	2.82	2.78	1.14	12.95	14.04	12.42	4.77%

招商银行	2003年	2004年	增长率	2005年	增长率	2006年	增长率	2007年	增长率
总资产	5039	6028	19.62%	7340	21.77%	9341	27.26%	13106	40.30%
净资产	181.61	208.81	14.97%	246.70	18.15%	551.62	123.60%	679.84	23.24%
贷款总额	3075	3759	22.25%	4722	25.61%	5657	19.81%	6732	19.00%
存款总额	4069	5126	25.98%	6344	23.76%	7738	21.97%	9435	21.94%
存贷比例	61.74	62.58	1.36%	58.91	-5.86%	60.46	2.63%	70.11	15.96%
一般准备金	——	——	30.00	65.00	116.67%	95.00	46.15%
不良贷款额	96.78	107.74	11.32%	121.67	12.93%	120.06	-1.32%	103.94	-13.43%
不良贷款率	3.15	2.87	-8.94%	2.58	-10.10%	2.12	-17.64%	1.54	-27.25%
坏账拨备额	85.20	109.20	28.17%	135.10	23.72%	162.82	20.52%	187.50	15.16%
坏账拨备率	88.03	101.36	15.13%	111.04	9.55%	135.62	22.13%	180.39	33.02%
利息收入	113.97	167.82	47.25%	258.77	54.20%	339.90	31.35%	515.85	51.77%
利息支出	38.66	52.62	36.11%	92.35	75.51%	124.81	35.15%	176.83	41.68%
利息净收入	75.31	115.20	52.96%	166.42	44.46%	215.09	29.25%	339.02	57.62%
非息收入	7.94	11.87	49.56%	18.56	56.39%	29.88	60.99%	72.58	142.90%
非息支出	2.34	2.98	27.36%	2.89	-3.09%	4.74	64.07%	8.19	72.78%
非息净收入	5.59	8.89	58.85%	15.67	76.33%	25.14	60.43%	64.39	156.13%
主营收入	121.91	179.68	47.40%	277.33	54.34%	369.78	33.34%	588.43	59.13%
主营成本	41.00	55.60	35.61%	95.24	71.29%	129.55	36.03%	185.02	42.82%
主营利润	80.91	124.08	53.37%	182.09	46.75%	240.23	31.93%	403.41	67.93%
营业税金	6.44	9.77	51.57%	12.19	24.81%	15.73	29.04%	23.84	51.59%
业务管理费	48.16	65.14	35.25%	78.96	21.22%	95.18	20.53%	143.54	50.81%
其中付员工	21.38	28.10	31.42%	37.95	35.06%	49.71	30.99%	72.44	45.73%
其中费用	26.78	37.04	38.31%	41.01	10.72%	45.47	10.86%	71.10	56.37%
减值拨备金	21.41	29.58	38.17%	36.36	22.92%	36.91	1.51%	33.05	-10.47%
利润总额	34.45	50.12	45.48%	65.00	29.68%	100.84	55.14%	210.43	108.68%
所得税	12.15	18.61	53.13%	27.13	45.79%	32.90	21.25%	58.00	76.29%
净利润	22.30	31.44	41.00%	37.87	20.44%	67.94	79.41%	152.43	124.36%
所得税率	35.28%	37.13%	5.26%	41.74%	12.42%	32.63%	-21.84%	27.56%	-15.52%
拨备前利润	55.86	79.71	42.68%	101.36	27.17%	137.75	35.90%	243.48	76.75%
拨备利润比	62.15%	37.12%	-40.28%	55.94%	50.73%	36.61%	-34.57%	15.71%	-57.09%
费用收入比	59.53%	52.50%	-11.81%	43.37%	-17.40%	39.62%	-8.64%	35.58%	-10.19%
员工费用比	44.39%	43.14%	-2.83%	48.06%	11.42%	52.23%	8.67%	50.47%	-3.37%
费用费用比	55.61%	56.86%	2.26%	51.94%	-8.66%	47.77%	-8.03%	49.53%	3.69%
员工利润比	95.88%	89.37%	-6.79%	100.22%	12.13%	73.17%	-26.99%	47.52%	-35.05%
总资产利润	0.44%	0.52%	17.87%	0.52%	-1.09%	0.73%	40.98%	1.16%	59.91%
净资产利润	12.28%	15.06%	22.63%	15.35%	1.94%	12.32%	-19.76%	22.42%	82.04%
非息收入比	7.43%	7.71%	3.85%	9.42%	22.06%	11.69%	24.13%	18.99%	62.50%
贷款利润率	1.82%	2.12%	16.71%	2.15%	1.24%	2.44%	13.43%	3.62%	48.53%
存贷利差	2.45%	3.06%	25.12%	3.52%	15.01%	3.80%	7.88%	5.04%	32.46%
员工数量	15965	17829	11.68%	20653	15.84%	23202	12.34%	28971	24.86%
员工支出	21.38	28.10	31.42%	37.95	35.06%	49.71	30.99%	72.44	45.73%
人均支出	7.50	7.50	0.00%	11.81	57.41%	21.42	81.47%	25.00	16.71%
人均利润	21.58	28.11	30.27%	31.47	11.95%	43.46	38.09%	72.63	67.12%
应付工资	9.48	9.49	0.06%	24.76	160.86%	27.51	11.12%	35.99	30.83%
人均应付	5.94	5.32	-10.40%	11.99	125.19%	11.86	-1.09%	12.42	4.77%

注：主营收入=利息收入+非息收入

主营成本=利息支出+非息支出，

主营利润=主营收入-主营成本。

拨备利润比=坏账拨备占利润总额的比例=减值拨备金/利润总额，

费用收入比=管理费用占净收入的比例=管理费用/主营利润

总资产利润=总资产利润率=净利润/总资产，

净资产利润=净资产利润率=净利润/净资产，

非息收入比=非息净收入/利息净收入，

贷款利润率=拨备前利润/贷款总额，

人均利润=利润总额/员工数量，

存贷利差=利息净收入/贷款余额

其中付员工=员工支出，

其中费用=管理费用-员工支出，

员工费用比=员工支出占管理费用的比例=员工支出/管理费用，

费用费用比=日常费用占管理费用的比例=其中费用/管理费用

员工利润比=员工支出占净利润的比例=员工支出/净利润

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